根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，2010年中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)將達(dá)到1.47億戶(hù)，其同比增長(zhǎng)率將達(dá)到36.1%。不過(guò)，要使移動(dòng)支付釋放出更大的潛力，業(yè)界需要加緊制定移動(dòng)支付的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)為移動(dòng)支付培育一個(gè)健康的產(chǎn)業(yè)鏈。  

　　“五·一”假期，一直對(duì)上海世博會(huì)充滿(mǎn)憧憬的李蒙終于達(dá)成了自己的愿望——世博園暢游。而最令他滿(mǎn)意的是，無(wú)論是檢票入園、預(yù)約參觀(guān)，還是進(jìn)行餐飲消費(fèi)，他只需要憑借一部手機(jī)輕松實(shí)現(xiàn)。 

　　李蒙告訴記者，這得益于上海世博會(huì)推出的“世博手機(jī)票”服務(wù)。據(jù)了解，“世博手機(jī)票”是以手機(jī)SIM卡作為世博門(mén)票的載體，把門(mén)票信息存儲(chǔ)到 SIM卡中，用戶(hù)在園區(qū)入口處可通過(guò)手機(jī)靠近檢票閘機(jī)“刷卡”入園，并可查詢(xún)票務(wù)信息、領(lǐng)取紀(jì)念票等。除了具備門(mén)票功能，手機(jī)票還可以當(dāng)“手機(jī)錢(qián)包”，可以通過(guò)它在世博園區(qū)內(nèi)外餐館商戶(hù)處消費(fèi)。 

　　為享受“世博手機(jī)票”帶來(lái)的便利，李蒙到上海移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳將SIM卡更換為RFID-SIM卡，并開(kāi)通手機(jī)票業(yè)務(wù)后，通過(guò)移動(dòng)世博票網(wǎng)站發(fā)起購(gòu)票請(qǐng)求，在完成支付后，世博會(huì)門(mén)票信息通過(guò)“空中下載”的方式，寫(xiě)入其SIM卡中。 

　　事實(shí)上，不止是在上海世博會(huì)期間，用戶(hù)可以使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。湖南、廣東以及重慶等省市的用戶(hù)已經(jīng)可以訂購(gòu)手機(jī)支付業(yè)務(wù)，刷手機(jī)乘坐公共交通和購(gòu)物。 

　　當(dāng)前，移動(dòng)支付已成為國(guó)內(nèi)外運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)Eurosmart和市場(chǎng)研究公司 StrategyAnalytics的數(shù)據(jù)，到2011年，消費(fèi)者用手機(jī)支付的金額將達(dá)220億美元。而據(jù)艾瑞咨詢(xún)研究顯示，預(yù)計(jì)到2010年，中國(guó)電子支付交易額可以達(dá)到2800億元，實(shí)現(xiàn)交易額超過(guò)100%的高速增長(zhǎng)。 

　　統(tǒng)一還是分割？ 

　　移動(dòng)支付潛力巨大，但道路卻不平坦。 

　　雖然RFID技術(shù)發(fā)展到如今已經(jīng)非常成熟，但如何與手機(jī)結(jié)合開(kāi)展支付應(yīng)用還處于探索階段?！叭绾谓鉀Q手機(jī)和POS機(jī)之間的通信問(wèn)題，成為當(dāng)前運(yùn)營(yíng)商推廣移動(dòng)支付面臨的最大挑戰(zhàn)?！敝袊?guó)移動(dòng)研究院移動(dòng)支付專(zhuān)家黃更生在接受《通信產(chǎn)業(yè)報(bào)》(網(wǎng))記者采訪(fǎng)時(shí)表示。 

　　目前，主流的移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)技術(shù)主要有三種，分別是NFC、SIM-Pass以及RF-SIM。而國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商選擇了不同的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式來(lái)推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。 

　　中國(guó)電信副總工程師靳東濱此前表示，中國(guó)電信將基于13.56MHz的SIM-Pass技術(shù)作為移動(dòng)支付的發(fā)展方向。不過(guò)他補(bǔ)充說(shuō)，中國(guó)電信也正在積極研究RF-SIM技術(shù)，支持RF-SIM應(yīng)用。 

　　中國(guó)聯(lián)通技術(shù)部標(biāo)準(zhǔn)管理處顧霞在接受《通信產(chǎn)業(yè)報(bào)》（網(wǎng)）記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，中國(guó)聯(lián)通將考慮直接采用NFC手機(jī)?！爸С諲FC功能的WCDMA手機(jī)已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢(shì)，例如諾基亞、LG、三星和摩托羅拉等廠(chǎng)商在2010年都會(huì)推出NFC手機(jī)?！?nbsp;

　　而中國(guó)移動(dòng)則采用自有技術(shù)RF-SIM技術(shù)。2009年10月，中國(guó)移動(dòng)正式發(fā)布2.4G全卡技術(shù)方案，及RF-SIM技術(shù)。中國(guó)移動(dòng)提出了多應(yīng)用協(xié)議框架，解決了應(yīng)用空中下載和動(dòng)態(tài)管理問(wèn)題，從而實(shí)現(xiàn)了基于RF-SIM的電子錢(qián)包應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)空中充值、脫機(jī)消費(fèi)等功能。 

　　黃更生告訴記者，中國(guó)移動(dòng)已經(jīng)完成手機(jī)支付業(yè)務(wù)模型、POS機(jī)具的設(shè)計(jì)，申請(qǐng)了20多項(xiàng)技術(shù)專(zhuān)利，形成了一系列技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，累計(jì)編寫(xiě)規(guī)范和方案200多本，共計(jì)400萬(wàn)字。 

　　黃更生說(shuō)，RF-SIM技術(shù)下，手機(jī)適配率較高，即RF-SIM卡和手機(jī)的契合程度非常高，達(dá)到80%，目前，支持手機(jī)達(dá)到1500萬(wàn)部。相對(duì)而言，SIM-Pass技術(shù)方式，手機(jī)適配率較低，只有20%左右，支持手機(jī)大約400萬(wàn)部。 

　　不過(guò)，他坦言，中國(guó)移動(dòng)推廣RF-SIM技術(shù)也將面臨很大挑戰(zhàn)。因?yàn)槟壳笆忻嫔系腜OS機(jī)大多工作在13.56MHz，要大規(guī)模推廣RF- SIM技術(shù)，需要更換大量的POS機(jī)，這將是一筆不小的成本，同時(shí)RF-SIM卡的成本較普通智能卡也要高出很多。而SIM-Pass技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式成本較為低廉。 

　　東信和平產(chǎn)品研發(fā)中心主任黃小鵬告訴記者：“NFC方式雖然是目前最為成熟的一種解決方案，但因?yàn)镹FC專(zhuān)利全部掌握在國(guó)外廠(chǎng)商手中，中國(guó)聯(lián)通推廣NFC技術(shù)將面臨著專(zhuān)利費(fèi)過(guò)高的挑戰(zhàn)?！?nbsp;

　　走向融合 

　　目前，各種移動(dòng)支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式各有利弊。13.56MHz技術(shù)需要定制手機(jī)終端或者在手機(jī)上加裝天線(xiàn)，手機(jī)終端成本以及用戶(hù)更換終端成本等方面對(duì)于運(yùn)營(yíng)商提出了較大的挑戰(zhàn)，而且對(duì)于運(yùn)營(yíng)商掌控產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)說(shuō)也極其不易；而2.4G技術(shù)是非傳統(tǒng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，POS終端需要改造，同時(shí)較廣的通信范圍存在一定的安全隱患等。因此，三分天下的局面短期內(nèi)很難改變。 

　　目前，三大運(yùn)營(yíng)商也正在將各種技術(shù)兼容并蓄。例如，中國(guó)移動(dòng)已經(jīng)開(kāi)始開(kāi)展一些13.56MHz項(xiàng)目，與握奇數(shù)據(jù)合作開(kāi)展杭州市民卡（城市通卡）手機(jī)支付項(xiàng)目。而據(jù)消息人士透露，中國(guó)電信也正與專(zhuān)注于2.4GHz技術(shù)研發(fā)的廠(chǎng)商進(jìn)行溝通和交流。 

　　業(yè)界專(zhuān)家表示，必須加速移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的制定，使得移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈有章可循。 

　　工業(yè)和信息化部科技司副巡視員代曉慧日前表示，工業(yè)和信息化部科技司和通信發(fā)展司正在積極組織和制定小額手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)，并作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)抓。 

　　黃更生說(shuō)，未來(lái)不排除幾種技術(shù)方式走向融合的可能。黃小鵬也向記者表示了相同的觀(guān)點(diǎn)?！拔磥?lái)，在SIM卡里，可能既有13.56MHz，也有 2.4GHz的技術(shù)在發(fā)揮作用，兩者走向融合，為用戶(hù)提供更好的近場(chǎng)通信和遠(yuǎn)程通信體驗(yàn)?！?nbsp;

　　關(guān)注多應(yīng)用 

　　目前，由于手機(jī)支付商業(yè)模式不明確，一張SIM卡對(duì)應(yīng)一個(gè)“手機(jī)錢(qián)包”，也就意味著只對(duì)應(yīng)一家銀行，對(duì)其他銀行形成屏蔽。而對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，用戶(hù)可能在多個(gè)銀行都有業(yè)務(wù)，如果用戶(hù)希望同時(shí)享受到多家銀行的手機(jī)錢(qián)包服務(wù)，就需要分別去不同的發(fā)卡行里辦理業(yè)務(wù)，顯然將使得用戶(hù)最終體驗(yàn)大打折扣。 

　　黃更生告訴記者，中國(guó)移動(dòng)正在研究如何將不同的銀行卡放在同一張SIM卡，從而實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理和發(fā)放。中國(guó)移動(dòng)已經(jīng)對(duì)此在不同的地方展開(kāi)了試點(diǎn)工作。例如，上海移動(dòng)與上海申通地鐵共同推出“刷手機(jī)乘地鐵”服務(wù)，RF-SIM卡里采用了SIM卡多應(yīng)用管理平臺(tái)，對(duì)應(yīng)多個(gè)“手機(jī)錢(qián)包”。這樣，北京移動(dòng)用戶(hù)同樣可以使用同一個(gè)手機(jī)錢(qián)包乘坐上海地鐵，而無(wú)需到當(dāng)?shù)卦匍_(kāi)通另外一個(gè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。 

　　而一直和中國(guó)移動(dòng)有著良好合作的東信和平目前正在研發(fā)中國(guó)移動(dòng)提出的這種多功能SIM卡片。黃小鵬告訴記者，東信和平研發(fā)流程已經(jīng)完畢，可以隨時(shí)向中國(guó)移動(dòng)提供此種卡片。 

　　而且，采用SIM卡多應(yīng)用管理平臺(tái)也可以為用戶(hù)提供豐富的應(yīng)用業(yè)務(wù)?！耙苿?dòng)商務(wù)包括多種應(yīng)用，如信用卡、電子票證、門(mén)禁卡、電子錢(qián)包等行業(yè)應(yīng)用，以及衣食住行、工作娛樂(lè)等各個(gè)方面的個(gè)人應(yīng)用。我們希望用戶(hù)通過(guò)一張卡即可享受到所有的服務(wù)?！秉S更生說(shuō)。 

　　不過(guò)，移動(dòng)支付之所以沒(méi)有在世界范圍內(nèi)迅速推廣，不僅有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題，更多的原因是因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)鏈各方?jīng)]有找到一個(gè)合適的定位。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析，只有運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)友好合作，才能實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展，而到時(shí)候移動(dòng)支付的潛力將全部得到釋放。 

　　■技術(shù) 

　　·SIM-Pass 

　　優(yōu)勢(shì)：SIM-Pass技術(shù)工作在13.56MHz下，將應(yīng)用信息和RFID模塊都集成到 SIM/UIM卡中，對(duì)運(yùn)營(yíng)商十分有利，用戶(hù)也無(wú)需更換手機(jī)終端，將天線(xiàn)與SIM/UIM卡片直接相連，即可通信。 

　　劣勢(shì)：由于天線(xiàn)是從SIM/UIM中引出的，而不同手機(jī)終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進(jìn)行適配，目前，手機(jī)適配率只能達(dá)到20%左右。同時(shí)，由于天線(xiàn)是直接引出，比較容易折斷，將無(wú)法工作。 

　　·RF-SIM 

　　優(yōu)勢(shì)：是一種新型的RFID產(chǎn)品，采用了2.4GHz的通信頻率。它將RFID模塊、天線(xiàn)和應(yīng)用信息都集成在SIM/UIM卡中，用戶(hù)只需要更換UIM卡即可使用，從手機(jī)成本、業(yè)務(wù)控制角度來(lái)說(shuō)是運(yùn)營(yíng)商的最佳選擇。 

　　劣勢(shì)：RF-SIM的工作頻點(diǎn)與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機(jī)不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。而且，RF-SIM卡的成本較普通智能卡要高出很多。 

　　·NFC 

　　優(yōu)勢(shì)：NFC方式目前是發(fā)展最成熟的方案。技術(shù)成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優(yōu)勢(shì)。而且目前大多數(shù)手機(jī)廠(chǎng)商都表示要推出NFC手機(jī)。 

　　劣勢(shì)：由于NFC方式需要定制手機(jī)終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商控制產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)植焕?。另外，技術(shù)壁壘也是一個(gè)劣勢(shì)，因?yàn)镹FC的專(zhuān)利掌握在國(guó)外廠(chǎng)商的手中。 

　　■策略 

　　中國(guó)電信：兼容并蓄 

　　中國(guó)電信在2009年5月推出了手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)訂購(gòu)及手機(jī)銀行等移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，利用短信、 WAP和客戶(hù)端等方式，可以登錄網(wǎng)站繳納公共事業(yè)費(fèi)，訂購(gòu)電影票，登錄銀行進(jìn)行金融操作。 

　　2010年2月，中國(guó)電信上海公司為服務(wù)世博而推出的綜合信息服務(wù)——“翼支付”業(yè)務(wù)正式推出，南京路步行街上50余家商戶(hù)成為中國(guó)電信“翼支付”的首批特約商戶(hù)。該款產(chǎn)品將錢(qián)包賬戶(hù)置入天翼手機(jī)的UIM卡中，客戶(hù)持天翼手機(jī)在超市、便利店、商場(chǎng)等特約商戶(hù)進(jìn)行購(gòu)物。 

　　目前，中國(guó)電信將工作在13.56MHz的SIM-Pass技術(shù)作為主要方向，不過(guò)，中國(guó)電信也將支持RF-SIM技術(shù)的應(yīng)用。 

　　中國(guó)移動(dòng)：大膽創(chuàng)新 

　　中國(guó)移動(dòng)大膽創(chuàng)新，將電信、金融等支付業(yè)務(wù)融合到SIM卡里。2009年10月，中國(guó)移動(dòng)正式發(fā)布2.4G全卡技術(shù)方案，及RF-SIM技術(shù)。 

　　據(jù)了解，中國(guó)移動(dòng)已經(jīng)完成手機(jī)支付業(yè)務(wù)模型、POS機(jī)具的設(shè)計(jì)，申請(qǐng)了20多項(xiàng)技術(shù)專(zhuān)利，形成了一系列技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，累計(jì)編寫(xiě)規(guī)范和方案200多本，共計(jì)400萬(wàn)字。 

　　目前，中國(guó)移動(dòng)正在湖南、廣東和重慶等省市推進(jìn)移動(dòng)支付試點(diǎn)工作。在湖南，中國(guó)移動(dòng)重點(diǎn)進(jìn)行了移動(dòng)交易、移動(dòng)公共交通、移動(dòng)公用事業(yè)繳費(fèi)等試點(diǎn)應(yīng)用；在重慶市，中國(guó)移動(dòng)以手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)應(yīng)用為切入點(diǎn)，大力推進(jìn)公共交通和小額現(xiàn)場(chǎng)支付購(gòu)物試點(diǎn)工作。 

　　中國(guó)移動(dòng)表示，雖然以2.4GHz的RF-SIM卡技術(shù)作為主要技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式，但并不排斥 13.56MHz技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式。中國(guó)移動(dòng)也積極開(kāi)放RF-SIM技術(shù)。 

　　中國(guó)聯(lián)通：關(guān)注成熟度 

　　2009年4月17日，上海聯(lián)通聯(lián)合上海公共交通卡股份有限公司、上海市復(fù)旦微電子在上海推出了NFC手機(jī)，在乘公交車(chē)、地鐵、出租車(chē)和輪渡時(shí)，可直接用手機(jī)進(jìn)行刷卡扣費(fèi)，還可以利用手機(jī)菜單功能直接查詢(xún)公交卡的余額。 

　　顯然，中國(guó)聯(lián)通采用了一種區(qū)別于中電信和中移動(dòng)的移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)方式。這是因?yàn)?，從全球范圍?lái)看，支持NFC功能的WCDMA手機(jī)已經(jīng)成為一種趨勢(shì)。例如，諾基亞、LG、三星和摩托羅拉作為NFC的倡導(dǎo)者，在2010年將推出大量NFC手機(jī)。 

　　而且，中國(guó)聯(lián)通在運(yùn)營(yíng)CDMA網(wǎng)絡(luò)時(shí)，就已經(jīng)形成了機(jī)卡分離的工作思路，這也將利于NFC方案的推廣。不過(guò)，中聯(lián)通需要解決NFC專(zhuān)利費(fèi)過(guò)高的問(wèn)題，專(zhuān)利費(fèi)過(guò)高意味著手機(jī)售價(jià)不菲，如何讓用戶(hù)接受是中聯(lián)通需要去考慮的。