指付通CEO陳曉峰：生物識別技術將科幻變成現(xiàn)實
2011-01-21 15:40 理財一周報
導讀：指紋支付，無需錢包，無需現(xiàn)金，曾經(jīng)在科幻電影里看到的場景，如今成為了現(xiàn)實。
指紋支付，無需錢包，無需現(xiàn)金，曾經(jīng)在科幻電影里看到的場景，如今成為了現(xiàn)實。
“指付通”（指紋支付）業(yè)務是上海點佰趣信息科技有限公司（公司品牌“立佰趣”，英文品牌“Live By Touch”）與合作銀行聯(lián)合為個人用戶推出的憑手指指紋無密碼的電子支付業(yè)務。立佰趣（Live By Touch）成立于2006年，是一家以生物識別技術為核心的應用運營公司，而“指付通”則是其推出的具有世界最先進水平的第一個生物識別技術應用產(chǎn)品。
據(jù)記者了解，“指付通”是將傳統(tǒng)的刷卡認證變?yōu)樯镒R別認證，不需要任何介質（例如銀行卡）便能支付。僅運營一年便在2010年末經(jīng)慎重挑選，婉拒了花旗集團、金光集團、軟銀等眾多國際資本，最終接受中金、聯(lián)想、鼎暉等在內的世界一流財團的巨額注資，總金額5億元人民幣。
“指付通”創(chuàng)辦人陳曉峰介紹，“指付通”以生物識別為核心的技術更具優(yōu)勢，他用“無介質認證”五個字概括了“指付通”業(yè)務。“作為全中國乃至全亞洲唯一的一家做指紋支付的公司，立佰趣的一切都是一種創(chuàng)新，從指紋支付方式本身到其盈利模式?！?nbsp;
第一桶金
一畢業(yè)就創(chuàng)立風靡大學的校園網(wǎng)站
陳曉峰大學畢業(yè)工作了一個月便辭職，和同學合伙創(chuàng)辦了“classover”——當時全國最大的大學生網(wǎng)站，獲200萬美元風險投資，后與“榕樹下”合并，出售給某大型跨國企業(yè)。
陳曉峰是一個堅定的創(chuàng)業(yè)擁護者，“那時候，1999年，并沒有‘創(chuàng)業(yè)’這個詞的意識，只是單純的覺得自己想要做點自己的事情，于是和大學同學一起創(chuàng)立了‘classover’。在很短的時間里我們的網(wǎng)站就成為了很多大學生生活中不可或缺的一部分?！?nbsp;據(jù)記者在網(wǎng)上搜索，直到幾年后，還有人在網(wǎng)上詢問這個網(wǎng)站的相關訊息并且對它的關閉表示遺憾。
但陳曉峰說當初將“classover”出售是明智的決定，“當時，我們（一起創(chuàng)辦‘classover’的同學）和投資人都覺得應該出售，因為網(wǎng)站是免費服務于大學生，所以沒有盈利?！标悤苑逭f。
“借鑒網(wǎng)上的一些評論：‘classover’從根本來說就好像facebook加上大眾點評網(wǎng)的模式。但我們的用戶和點評都局限于大學生。比如大家會在網(wǎng)上探討學校某個雞蛋餅攤是老爺爺做的好還是老奶奶做的好，會加入網(wǎng)站的虛擬校園，發(fā)表自己的所見所聞。但關鍵在于，這些店不會想到要來‘classover’做廣告，當時網(wǎng)絡廣告行業(yè)不成熟，不像現(xiàn)在的大品牌會在開心網(wǎng)上投放廣告。那時候我們每天都忙著加服務器，眼看著花出去的錢越來越多，卻始終沒有合適的盈利模式，加上2000年經(jīng)濟危機的迫近，投資人就提出了出售網(wǎng)站，當時自己也沒有什么商業(yè)經(jīng)驗，只能同意了。”說著那個曾經(jīng)贏得眾多大學生芳心的網(wǎng)站，陳曉峰并沒有惋惜。他說他不會去設想 “如果那時候我沒賣，現(xiàn)在這個網(wǎng)站會什么樣”之類的問題，因為沒有意義。
不過也正是因為出售“classover”讓陳曉峰獲得了人生的第一桶金。
商業(yè)靈感
模仿科幻片，創(chuàng)造“指付通”
陳曉峰懷揣著第一桶金，曾辦過雜志，并在10個月后賣出；成立過潤盛基金，投資郁金香傳媒、分眾傳媒、名品導購網(wǎng)、永琪美容美發(fā)等多家知名成功企業(yè)。但在碰到“立佰趣”目前的CTO劉君之后，改變了。他決定買下劉君的公司，一家擁有自主知識產(chǎn)權的全球領先指紋識別技術，主要服務于軍方應用的專業(yè)指紋技術公司，并且對其做一個轉變——民用化。據(jù)介紹，劉君1992年畢業(yè)于西北工業(yè)大學，長期從事生物識別技術研發(fā)工作，是我國在生物識別技術領域的頂尖專家。
“剛開始，很多朋友勸我再想想，因為當時指紋技術的發(fā)展前景有限，大家認為做不大。和個人電腦的應用做個對比，電腦人人都用，一人多臺，定期更換；而指紋應用，主要是保險箱、考勤箱、門禁，正好反過來，一群人用一臺，一般不更換。個人電腦利潤薄、量大，所以發(fā)展成為了一個產(chǎn)業(yè)，而指紋應用利潤大，但量小?！标悤苑逵脗€人電腦的例子來說明當時指紋技術面臨的難題。雖然如此，最終憑著對自己直覺的信任，2004年底他還是投資了劉君的公司。
但巧的是，有一部影片《回到未來》，劇中的一個場景吸引了陳曉峰：主人公搭乘出租車，下車時，輕輕地將手指按在一個機器上便支付了車費。這讓當時苦思如何讓指紋技術轉型的陳曉峰眼前一亮，“支付不就可以嗎？ 改變其商業(yè)模式，以前是賣模塊，現(xiàn)在是生產(chǎn)產(chǎn)品，用戶每使用一次都付費?！北е@樣新鮮的想法，陳曉峰于2005年買下了這個公司，開始進行知識產(chǎn)權剝離、民用業(yè)務轉型等重組工作，2006年2月份，正式成立“指付通”。
從成立到正式運營，“指付通”經(jīng)歷了3年多的時間。這3年間，“指付通”和各家銀行進行合作，進行指紋支付的試點，經(jīng)過3年的銀行近乎苛刻的內部測試和限制性試運營后，終于在2010年正式運營，其推廣的不僅是一種支付方式，更是一種認證方式。
陳曉峰介紹說：“介質認證就好比兩個人見面，先要互換名片，這個名片就是介質認證?！父锻ā玫闹讣y，就是認證的介質，只有指紋信息對上了，銀行才允許劃賬?！?
安全不侵犯隱私
采用活體特征點識別技術
與傳統(tǒng)的門禁、考勤等指紋識別設備使用的指紋圖像識別技術不同，“指付通”擁有的活體特征點——指紋識別技術是在每枚指紋中提取若干微小的特征點，并將其以矢量加密的方式轉化為一組指紋數(shù)據(jù)信息，每次按壓獲得數(shù)據(jù)均不同，最終通過識別算法對不同組數(shù)據(jù)的內部邏輯關系加以判斷，從而進行識別。如果只是手指表皮層有輕微劃傷沒有傷到真皮層，依然還是可以正常使用的。
另外，“指付通”僅對具有生命特征的指紋進行識別，也就是說即使“斷指”都是沒用的，更不用說仿造。這樣大大避免了指紋被盜取或仿制的可能性。在國際上屬于絕對領先水平。
指紋支付的原理是，將用戶的指紋信息數(shù)據(jù)與指定銀行賬戶相互綁定，當用戶購物、消費后，伸出手指在“指付通”的指紋識別終端中掃描，確認是本人后，便可輕松完成支付，整個交易過程為5秒以內，消費的金額會在對應的銀行賬戶中扣除。由于指紋信息獨一無二，因此整個支付過程十分安全、便捷，而且時尚、瀟灑。
創(chuàng)新概念
無需庫存、物流的“服務業(yè)大賣場”
“現(xiàn)在支付行業(yè)比較受關注，但是很多人都忽視了一點：支付不是目的，而是手段。消費者不是為了支付而支付，而是為了獲得好的產(chǎn)品和服務?！标悤苑灏阎Ц抖x為連接商戶和消費者之間的基礎。通過支付方式，將兩者連接在一起。
據(jù)陳曉峰介紹，在上世紀70年代末、80年代初，家庭主要支出是大宗物件，這個背景下產(chǎn)生了國美、家樂福這種商業(yè)模式，通過集中采購，獲取低價，向用戶提供優(yōu)惠價格并賺取價差，消費者得到了優(yōu)惠，廠商開辟了銷售的通路。而現(xiàn)在，京東、當當?shù)菳2C在此基礎上做了一個改變，將實體門店轉變?yōu)榫W(wǎng)上商城，但業(yè)務模式?jīng)]有發(fā)生根本改變，集中采購，物流和倉儲的環(huán)節(jié)并沒有變化。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們消費習慣的變化，服務類支出占據(jù)了越來越多的比重。服務類消費由于需要特定的場所以及特定的服務人員，無法采用國美和京東的模式采購后集中成列銷售，這時出現(xiàn)了團購。
“團購已經(jīng)在朝服務行業(yè)大賣場方向走了，但是它走了半步。團購的概念，還是集中采購，但團購有很多問題，根本原因是用戶要首先付錢給團購網(wǎng)站，而不是付錢給商家，這就產(chǎn)生了萬一團購網(wǎng)站或者商家在用戶消費前發(fā)生問題的風險，并遇到服務打折問題。因為商戶不需要用戶滿意，只要證明服務過了，就能向團購網(wǎng)站收費?！标悤苑逭f，團購通過現(xiàn)金流的搬運，實現(xiàn)大宗采購，唯一的缺點是，團購不掌握現(xiàn)金流的流通網(wǎng)絡，只是建立了一個零星、簡易的網(wǎng)絡，用戶把錢給團購網(wǎng)站，商戶只需證明為用戶服務過而并非一定滿意服務后，團購網(wǎng)站就把錢付給商戶。
而“指付通”背后的商業(yè)邏輯是，依托循環(huán)現(xiàn)金流開發(fā)出一個全新的、市場更為龐大的無需庫存、物流的服務業(yè)大賣場。例如，‘指付通’預付給服務業(yè)商戶10萬元，獲得商戶提供的高額折扣，再提供給用戶隨時享受此優(yōu)惠折扣的服務。這等于‘指付通’開了張大儲值卡，所有“指付通”用戶在一起使用這張大卡，無需儲值即享高額折扣的優(yōu)惠。
“如果用戶去買衣服，VIP打九折。我們事先低折扣買斷一定金額的商品，如果是‘指付通’用戶，可以享受比VIP更多的折扣；如果商場打折促銷，用戶可以享受時間更長、折扣更低的服務。同理，‘指付通’先行買斷酒店一定的房間，用戶去住店，直接致電酒店，無需通過任何代理，就可享受比代理價更為優(yōu)惠的協(xié)議價。” 陳曉峰說，“金融循環(huán)的魔力是驚人的?！?nbsp;
“指付通”與“團購”還有的不同是，團購網(wǎng)站的低折扣的確讓其有著強大的號召力，但是由于其限時消費、先付款，以及商戶消費歧視、同行競爭等因素，造成團購網(wǎng)站的用戶黏性度并不高?！皥F購網(wǎng)站入行門檻較低，競爭激烈。如果沒有足夠吸引力的活動支撐，大批的用戶隨時會流向其他網(wǎng)站……”陳曉峰稱，“‘指付通’也是以大力度的優(yōu)惠來吸引用戶，但指紋支付的技術和運營門檻很高，我們的支付形式在目前亞洲具備唯一性，加之我們擁有資金循環(huán)流，事先支付大筆資金給商戶達成合作協(xié)議，所以用戶不需要受限時消費、先付款等限制，等于隨時隨地都在‘團購’。像去家樂福買雞蛋一樣，隨時隨地去服務業(yè)商戶享受服務，滿意后再享受折扣支付費用，這才是真正的服務業(yè)大賣場。”
這種創(chuàng)新在于金融循環(huán)，沒有倉儲，也不需要物流，通過現(xiàn)金流循環(huán)實現(xiàn)創(chuàng)新，實現(xiàn)大賣場模式?！爸父锻ā保喈斢谶@個大賣場的入場券，有了這個入場券，用戶就可以隨時隨地進入大賣場滿意消費。而獲得這個入場券，用戶需要做的就是去銀行免費辦理“指付通”業(yè)務。
而且用戶還可以向這個大賣場提希望得到什么樣的服務，“指付通”會根據(jù)用戶需求，事先集中進行采購，不斷豐富這個大賣場的產(chǎn)品。
“目前我們主要的盈利就來自于手續(xù)費和大賣場模式中的折扣差價。但這并不排除我們以后會有新的來源。畢竟所有的想法都來自于實際的操作，大賣場模式，也是在一天天的工作中產(chǎn)生的。單純地想，是做不出實績的?！睂τ谝院罂赡艿陌l(fā)展，陳曉峰表現(xiàn)出“一切皆有可能”的態(tài)度。
從2010年正式運營以來，“指付通”用戶已超過70萬，合作商戶達1萬多戶?！爸父锻ā苯衲暧媱澊罅Πl(fā)展上海市場，之后，將“服務業(yè)大賣場”商業(yè)模式復制到國內其他城市乃至亞洲指日可待。
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