有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)即有資金運(yùn)動(dòng)，有資金運(yùn)動(dòng)即需要支付體系的支撐。支付體系的安全和效率決定資金運(yùn)動(dòng)的安全和效率，無(wú)形的支付體系卻是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一. ..

　　李小美，一名典型的80后，習(xí)慣用IC卡搭公汽、習(xí)慣逛網(wǎng)店享受網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的樂(lè)趣、習(xí)慣刷信用卡消費(fèi)各種各樣自己喜歡的東西、習(xí)慣通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬逃避銀行柜臺(tái)前漫長(zhǎng)的等待......

　　仿佛一夜之間，從電話銀行到網(wǎng)店購(gòu)物，我們的生活正在變得越發(fā)簡(jiǎn)單；從銀行卡ATM轉(zhuǎn)賬，到境外刷卡消費(fèi)，我們的生活開(kāi)始與國(guó)際接軌。我們可以驚嘆是網(wǎng)絡(luò)帶給世界的巨大變革，也可以慶幸中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷開(kāi)放帶來(lái)了與世界經(jīng)濟(jì)的一體化。而我們卻很少想起有一整套基礎(chǔ)設(shè)施和管理架構(gòu)在其中發(fā)揮作用，這就是支付體系。

　　或許，我們并不關(guān)心支付體系是社會(huì)資金運(yùn)行的大動(dòng)脈，也不清楚它是經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定運(yùn)行的核心金融基礎(chǔ)設(shè)施這些與我們?nèi)粘Ｉ铒@得遙遠(yuǎn)的形容。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，排隊(duì)購(gòu)買油糧肉與我們漸行漸遠(yuǎn)，而排隊(duì)繳納水電氣卻與我們逐步走近，我們驚喜的發(fā)現(xiàn)銀行為我們實(shí)現(xiàn)了定期自動(dòng)扣繳；當(dāng)我們的生活越來(lái)越富裕，卻發(fā)現(xiàn)搭公交、坐地鐵所需的零錢成為我們的煩惱之時(shí)，我們幸運(yùn)的邂逅了交通IC卡。支付體系以一種無(wú)聲的方式不斷的向我們提醒著它的存在。

　　有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)即有資金運(yùn)動(dòng)，有資金運(yùn)動(dòng)即需要支付體系的支撐。支付體系的安全和效率決定資金運(yùn)動(dòng)的安全和效率，無(wú)形的支付體系卻是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一。

　　事實(shí)上，我國(guó)古代的先賢們正是世界支付體系創(chuàng)新的先驅(qū)，北宋時(shí)的“交子”就是當(dāng)時(shí)全世界最先進(jìn)的支付工具。我們雖然無(wú)法回到曾經(jīng)的歲月，但是，我們?nèi)匀豢梢韵胂螅?dāng)薄薄的銀票代替沉重而體型巨大的黃金、白銀時(shí)，對(duì)商業(yè)發(fā)展的巨大推動(dòng)作用。

　　當(dāng)中華民族經(jīng)歷漫長(zhǎng)的風(fēng)雨，新中國(guó)建立起來(lái)以后，中國(guó)人正以一種前所未有的創(chuàng)新精神，構(gòu)建著適應(yīng)時(shí)代潮流的支付清算體系，尤其是改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)的支付體系基本形成，為經(jīng)濟(jì)金融改革與發(fā)展提供了有力支持，滿足了人民生產(chǎn)和生活需要。

　　不能不說(shuō)2005年的夏天。這一年的6月，全國(guó)統(tǒng)一的大額支付系統(tǒng)的建成運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)異地跨行支付清算的跨越式發(fā)展和歷史性飛躍。什么叫“歷史性飛躍”，那就是跨行大額資金轉(zhuǎn)賬時(shí)間從原來(lái)的3-10天縮短到1分鐘之內(nèi)，這不僅意味著支付實(shí)現(xiàn)了“即時(shí)”，也意味著貨幣政策的傳導(dǎo)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行具備了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。從這時(shí)起，中國(guó)支付，也有了自己的“中國(guó)速度”，中國(guó)支付體系快速發(fā)展的新時(shí)代自此開(kāi)啟。

　　一年后，有了“速度”的中國(guó)支付體系又迎來(lái)了“廣度”。2006年，小額批量支付系統(tǒng)建成運(yùn)行。從此以后，公用事業(yè)(2125.713,-12.69,-0.59%)類收費(fèi)、工資福利費(fèi)用、各類財(cái)政性支付、涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的發(fā)放等，都可以通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)批量實(shí)現(xiàn)，銀行間的跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)也由此搭建。此后，支付體系實(shí)現(xiàn)了“一年一跨越”：2007年，全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)建成運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)支票全國(guó)通用，便利了企事業(yè)單位和個(gè)人的異地支付活動(dòng)；2008年，全國(guó)統(tǒng)一的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)建成運(yùn)行，支持美元等八個(gè)幣種的清算服務(wù)；2009年，全國(guó)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運(yùn)行，我國(guó)商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入了電子化時(shí)代，降低了票據(jù)操作和交易成本，為拓寬企業(yè)融資渠道，緩解中小企業(yè)融資難題，促進(jìn)利率市場(chǎng)化，推進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)的形成搭建了重要平臺(tái)；2010年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建成運(yùn)行，為商業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的跨行清算及業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了公共平臺(tái)，有效支持并促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2009年，全國(guó)各支付清算系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)112.63億筆，金額達(dá)1208.06萬(wàn)億元，是當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的36倍。

　　伴隨受理環(huán)境不斷改善和市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范，銀行卡已成為居民個(gè)人使用最為廣泛的支付工具，銀行卡持卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比達(dá)到35%左右。公務(wù)卡的推廣應(yīng)用，不僅便利了公務(wù)出差的費(fèi)用結(jié)算，也有利于提高財(cái)務(wù)透明度，推進(jìn)源頭防治腐敗。網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等新興電子支付服務(wù)發(fā)展迅猛，適應(yīng)了不同人群、不同階層的支付服務(wù)需求。與此同時(shí)，票據(jù)電子化穩(wěn)步推進(jìn)，為票據(jù)業(yè)務(wù)的推廣、普及和發(fā)展提供了廣闊的空間。從2001年到2009年，我國(guó)流通中現(xiàn)金與GDP的比值從14.8%持續(xù)下降至11.4%；2009年度，現(xiàn)金支付量與非現(xiàn)金支付量之比不到1%，我國(guó)已進(jìn)入非現(xiàn)金支付時(shí)代。

　　非現(xiàn)金支付工具尤其是電子支付方式的發(fā)展，造就了一批專門從事電子支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，有效彌補(bǔ)了銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)不足問(wèn)題，大大緩解了到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)的排隊(duì)問(wèn)題。為強(qiáng)化對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，保障客戶資金安全，維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，央行在全面客觀地分析非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，積極引導(dǎo)非金融機(jī)構(gòu)按照安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則規(guī)范從事支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，確立了“結(jié)合國(guó)情、促進(jìn)創(chuàng)新、市場(chǎng)主導(dǎo)、規(guī)范發(fā)展”的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)管工作思路，并于2010年發(fā)布了《非金融支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則。

　　相信不少人對(duì)電影里背著幾萬(wàn)元坐火車回老家的傻根兒以及圍繞他的錢袋展開(kāi)的“天下無(wú)賊”的故事記憶深刻，而隨著近幾年銀行卡的廣泛應(yīng)用，“傻根兒”的遭遇正在逐步改變。許建華兩年前從湖北老家來(lái)到北京打工，又快到年底了，和過(guò)去“背著現(xiàn)金”回家不一樣，這兩年回家他都是“就帶一張銀行卡”。用他自己的話說(shuō)：“揣著一年的辛苦錢回家，路上總擔(dān)心丟錢，心里總不踏實(shí)，帶卡回家就不一樣了，卡很輕巧，帶在身上不容易丟，就算丟了也還有密碼保護(hù)，回家后想用錢到銀行去取就行，路上省了好多麻煩?！毙≡S只是我國(guó)大力改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的受益者之一。

　　近年來(lái)，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)方面取得顯著成效，國(guó)家相繼制定和實(shí)施了一系列支農(nóng)惠農(nóng)、改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的政策措施，逐步建立有利于實(shí)施各項(xiàng)惠農(nóng)政策的銀行賬戶體系。截至2010年末，開(kāi)設(shè)在縣以下的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶8.93億戶，占全部個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的27.84%。同時(shí)，組織引導(dǎo)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)面向農(nóng)民大力發(fā)行銀行卡，通過(guò)創(chuàng)建“刷卡無(wú)障礙示范街區(qū)”、開(kāi)展“刷卡有獎(jiǎng)活動(dòng)”、深化農(nóng)民工銀行卡特色業(yè)務(wù)等多種形式，積極引導(dǎo)農(nóng)村居民使用銀行卡；在農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)、村鎮(zhèn)等推廣使用成本低、用途多、操作簡(jiǎn)便的電話POS，滿足了農(nóng)村居民轉(zhuǎn)賬匯款、補(bǔ)貼發(fā)放、小額取款等需求；推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品(17.03,0.20,1.19%)尤其是糧食收購(gòu)方面使用網(wǎng)上銀行或電話POS進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算，大大提高收購(gòu)資金結(jié)算效率；實(shí)現(xiàn)財(cái)政補(bǔ)貼資金直接支付到戶，提高了處理效率，減少中間環(huán)節(jié)，有利于保障受益人的合法權(quán)益。為暢通農(nóng)村地區(qū)支付渠道，不斷健全和延伸支付清算系統(tǒng)，央行專門為農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)提供了多種經(jīng)濟(jì)、靈活的接入方式，積極支持其接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，與世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深化，無(wú)論是人民幣國(guó)際化的進(jìn)一步推進(jìn)，還是利率市場(chǎng)化的漸進(jìn)變革，支付清算系統(tǒng)都將扮演著重要的角色?，F(xiàn)代新型支付體系在改變?nèi)藗兩铧c(diǎn)滴的同時(shí)，也在促進(jìn)消費(fèi)、降低交易成本、加強(qiáng)反洗錢、提升國(guó)際形象、促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支農(nóng)惠農(nóng)等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的方方面面發(fā)揮著巨大作用。